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Divulgación: Esta publicación contiene enlaces a Honest Policy, un servicio de cotización de seguros y un recurso de aprendizaje. Soy un escritor pagado por Honest Policy. Incluyo sus enlaces aquí porque realmente creo en la declaración de la misión de la compañía, que se basa en aportar integridad al intrincado negocio de los seguros.
Después de más de un año de precios súper altos y un mercado de valores débil, las malas noticias económicas siguen llegando. En marzo, tres bancos estadounidenses colapsaron en la misma semana, lo que aumentó las posibilidades de una recesión económica a finales de este año.
Si alguna vez hay un momento para aprender a prepararse para una recesión, es ahora.
La recesión golpea más duramente al hogar promedio con la pérdida de empleo. Una recesión, técnicamente, es una contracción económica. El país en su conjunto reduce su producción de bienes y servicios. Esa reducción va de la mano con un mayor desempleo, ya que una menor producción requiere menos trabajadores.
Cuando se prepara para una recesión, esencialmente está desarrollando su resiliencia financiera, para que pueda manejar una pérdida temporal de ingresos. Si te gusta cómo suena, implementa los ocho movimientos mágicos de dinero a continuación.
1. Construya sus ahorros en efectivo
Ya sabes que hacer. Necesitas un fondo de emergencia en efectivo. Esas reservas de efectivo le impiden recurrir a las tarjetas de crédito si pierde su trabajo.
Debe apuntar a un saldo de ahorros en efectivo que cubra al menos tres meses de sus gastos de manutención. Eso es probablemente el 25% de sus ingresos anuales. Es cierto que ahorrar tanto no es tarea fácil. Si comienza desde cero y ahorra el 5 % de su cheque de pago, se necesitan cinco años para alcanzar el objetivo del 25 %.
No se desanime por esa línea de tiempo. Tener un pequeño saldo de efectivo disponible es mejor que no tener nada. Además, seguramente habrá más recesiones más adelante, por lo que sus esfuerzos no se desperdiciarán.
Como plan de respaldo, puede investigar fuentes de deuda de bajo costo, como su tía rica o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Recurra a ellos si sus finanzas se van al sur antes de que pueda poner en orden sus ahorros en efectivo.
2. Reduzca sus gastos de manutención
Recortar sus gastos de manutención ahora disminuirá su dependencia de ese fondo de emergencia en efectivo. Recuerde que si lo despiden, debe calificar para el ingreso por desempleo. Reduzca sus gastos lo suficiente como para sobrevivir solo con el desempleo y el efectivo disponible se vuelve menos importante.
El hecho de que esa sea una meta realista depende del lugar donde viva y de la composición de sus gastos de manutención. Por contexto, los beneficios de desempleo semanales máximos van desde $ 275 semanales en Alabama y Florida hasta $ 1,015 en Massachusetts.
Cómo reducir sus gastos de manutención
Las categorías de gastos de los hogares que tienen el mayor potencial de ahorro incluyen alimentos, seguros y servicios discrecionales como visitas a salones de belleza de alto precio. El alquiler también puede ser una oportunidad, si no es dueño de su casa y no le importa mudarse.
- Reducir los costos de los alimentos: Para recortar su presupuesto de alimentos, coma menos, compre productos genéricos y compre de las ventas semanales de su mercado.
- Reducir los costos de seguro: Para ahorrar en seguros, obtenga nuevas cotizaciones para su seguro de automóvil, vivienda/condominio o inquilinos. También revise los descuentos comunes para propietarios de viviendas y seguros de automóviles. Es posible que haya algunos descuentos que debería recibir, pero no los recibe. Infórmese sobre ellos con su proveedor actual y cualquier posible proveedor.
- Reducir el gasto en gastos discrecionales: Revise sus gastos durante los últimos dos meses en cosas como visitas a cafeterías, cortes de cabello, ropa y productos de cuidado personal. Puede que te sorprendan los números. Verá rápidamente dónde puede recortar.
- Reducir los costos de alquiler: Si está dispuesto a mudarse, busque alquileres de menor precio para ver si se adaptan a su ubicación y nivel de vida.
3. Obtenga una segunda fuente de ingresos
Diversificar sus ingresos siempre es una decisión inteligente. Puede obtener un segundo trabajo, comenzar un negocio secundario o pasar a activos generadores de ingresos, como acciones de dividendos.
Los ajetreos secundarios suelen ser las opciones más atractivas porque son más flexibles que un trabajo y tienen costos iniciales más bajos que la inversión de dividendos.
El mayor desafío con un ajetreo secundario puede ser decidir qué trabajo puede hacer. Intente navegar por sitios web de conciertos como Upwork y Fiverr para ver qué servicios está vendiendo la gente. Es posible que se sorprenda al descubrir que hay un mercado para su área de especialización.
4. Cobra en ofertas bancarias
Los bancos atraen a nuevos clientes con incentivos. Los más comunes son bonos en efectivo para nuevos depósitos de ahorro y transferencias de saldo sin intereses. Si tiene acceso a esas ofertas, considere aprovecharlas donde tenga sentido.
Incentivos para nuevas cuentas de ahorro
El dinero gratis por abrir una nueva cuenta de ahorros puede ayudarlo a crear su fondo de emergencia. Solo recuerde vincular la nueva cuenta a su cuenta corriente, para que tenga acceso a esos depósitos. Y mientras lo hace, configure una transferencia automática para seguir acumulando su saldo de efectivo.
Transferencias de saldo sin intereses
Las transferencias de saldo sin intereses lo ayudan a pagar sus deudas más rápido. Por lo general, pagará una tarifa inicial del 5% más o menos. Pero si paga la deuda hasta cero antes de que finalice el período promocional, sale ganando.
Lo que me gusta hacer con estos es dividir el saldo transferido por la cantidad de meses restantes en el período de interés cero. Luego programe pagos automáticos por esa cantidad. O, para ser realmente agresivo, coloque esa cantidad menos el pago mínimo de la tarjeta en una cuenta de ahorros. Realice los pagos mínimos directamente a su compañía de tarjeta. Luego, justo antes de que venza la tasa promocional, pague el saldo de la tarjeta de crédito con sus ahorros.
5. Asume más responsabilidad en el trabajo
La mejor manera de evitar un despido es hacerse indispensable en el trabajo. Voluntario para proyectos de alto perfil y responsabilidades adicionales. Puedes pedir un aumento en el proceso, pero también puedes simplemente hacer el trabajo. Si el valor adicional que brindas salva tu trabajo más adelante, valdrá la pena.
6. Vuelva a evaluar su cobertura de seguro
El seguro reduce sus gastos de bolsillo en emergencias. Si sospecha que su trabajo podría verse afectado por los despidos de este año, puede ser inteligente reducir temporalmente los deducibles de su seguro. Sus primas serán más altas, pero el cambio debería protegerlo en las peores circunstancias, que es cuando pierde su trabajo y choca su automóvil en la misma semana.
7. Reevalúe su plan de ahorro para la jubilación
Ahorrar suficiente dinero para jubilarse cómodamente lleva décadas. Además, es probable que el dinero que ahorre e invierta hoy le genere buenos rendimientos, tan pronto como el mercado se recupere. Digo esto porque no quiero que nadie abuse de este siguiente consejo.
Si no tiene un fondo de emergencia, no tiene acceso a una deuda de bajo costo, no tiene un segundo ingreso y vive de cheque en cheque con un trabajo sujeto a despidos, es posible que desee pausar sus ahorros para la jubilación.
Aquí está la lógica. Solo debes invertir el dinero que no vas a necesitar durante al menos cinco años. Si sus finanzas y su trabajo están en un terreno inestable ahora, es muy probable que necesite el dinero. E invertir en su cuenta de jubilación y luego hacer un retiro por dificultades económicas en seis meses puede ser más costoso que no invertir en absoluto.
Entonces, en las situaciones más extremas, considere suspender temporalmente las contribuciones de jubilación para apuntalar sus finanzas. Solo sepa que cuando regrese a esas contribuciones, debe aumentar la cantidad que está guardando. Eso te ayudará a recuperar el tiempo perdido.
Sus finanzas a prueba de recesión
Ahora que sabe cómo prepararse para una recesión, probablemente haya llegado a la conclusión de que este es un proceso a largo plazo. Tienes razón. No existe una solución fácil para las finanzas débiles. Por esa razón, es ideal adoptar estas estrategias como forma de vida. Haga eso y estará financieramente preparado para cualquier crisis económica que se nos presente.
